互联网金融冲击下银行应对策略
—— 从电子银行到智慧银行
[ 培训讲师 ] 余建军
[ 课程对象 ] · 总行领导
· 各分支行行长、副行长及相关业务负责人
· 电子银行部领导及业务骨干、战略发展部领导及业务骨干、金融市场
部领导及业务骨干、零售业务部领导及业务骨干、公司业务部领导及
业务骨干、微贷事业部领导及业务骨干
· 网点负责人
· 客户经理
[ 课程背景 ]
1、互联网金融的快速发展正在给银行业的发展带来巨大的冲击：一方面，互联网
金融新兴参与者（第三方支付、P2P、众筹、垂直搜索等）正大力布局金融服务
领域，银行业在经营理念与业务发展上面临严峻挑战；另一方面，伴随着银行
业开始积极拥抱互联网、传统业务纷纷触网之际，银行之间的竞争趋于同质化、
白热化。在“互联网+金融”时代下，商业银行如何借势突围，实现业绩持续增
长,已成为银行家必须要积极应对的主题；
2、在应对互联网金融冲击的探索过程中，银行面临着以下考验：
• 在理念上：互联网思维正在对银行文化观念、思维观念带来巨大冲击，仍然坚
持传统“工程师思维”成为银行发力互联网金融的重要短板；
• 在战略上：银行对互联网金融的应对策略仍然主要聚焦在单项业务、产品上，
当下银行更需要从整体上对业务布局、风控模式与盈利模式等重新统筹规划与
调整创新；
• 在客户端：互联网金融快速提高了客户对银行服务的预期，客户需求更加复杂
多样，个性化、差异化的服务不再是高端客户的专属，对银行的客户需求分析
和服务能力提出更高的要求；
• 在营销上：互联网为银行营销提供了新的介质和传播模式，新兴网络传播工具
不断涌现，如何在平台间增进营销互动性、传播性，实现营销精准化、批量化，
如何协同线上线下的定位布局，发挥渠道合力成为营销团队新挑战，如何启动
大数据营销，抢占先机；
3、从宏观环境着眼到微观业务聚焦，从发展理念融合到实操工具掌握，本课程
洞悉商业银行发展互联网金融业务的机遇与挑战，旨在提升银行应对策略与实
现营销创新；剖析互联网金融企业运营和盈利模式，深入解读互联网思维模式，
强化互联网金融时代客户群针对性应对策略，助力银行传统业务在互联网金融
时代的布局优化，探索线下网点与互联网金融相融合的营销理论和营销O2O
模式，推动银行学习互联网思维，设计大数据应用场景，演练大数据营销技巧，
提升服务与产品竞争力，创新营销模式，以更灵活、更动态、更前瞻的适应型
战略来应对新的竞争。
[ 课程特色 ]
前瞻性：着眼电子银行在互联网金融冲击下的战略和实施两个层面，借鉴互联网企
业和同业领先模式，加速银行现阶段的突破与提升，引导银行为应对互联
网金融进行长远布局；
针对性：直击互联网金融冲击下银行传统业务面临的“边缘化”、“管道化”问题关
键点，通过业务整合与产品方案优化，找到电子银行业务突破之道；
实战性：工作坊、小组竞技、案例探讨、互动交流，深度剖析标杆银行与互联网企
业实操案例，启发和引导学员互联网金融思维的学习与创新；
权威性：方法与工具相配合，经典模型与实操经验相印证，拓展视野，开阔思维，
针对学员实际工作中存在的问题提供针对性建议。
[ 课程收益 ]
★ 透视趋势，掌握先机：结合案例分析互联网金融发展前沿动态，汲取互联网企业和同行领先者的典型案例精华，开阔视野，提升认识；分析互联网金融主要发展模式及其创新理念，增强发展互联网金融业务的使命感和紧迫感；
★ 聚焦差异，创新模式：共同探索传统业务的优化策略，帮助银行快速提升重点业务，构建银行的互联网生态金融；聚焦电子银行的最新做法，借鉴智慧银行的建设经验，共同探索“银行互联网化”和“‘互联网+’银行“的内容、模式和经验教训，引领学员洞察金融业发展趋势、重构银行核心竞争力；
☆ 构建模型，快速部署：开展“SPACE – 电子银行差异化竞争战略地位与行动评估”主题工作坊，大数据营销技巧小组竞技，现场研讨银行互联网金融应对策略的行动方案；
☆ 立体交互，突破困局：结合案例，研究互联网金融冲击下客户群体结构特征和需求变化，分享新兴网络平台营销新思路、新技巧，现场训练新型营销工具的使用，提升营销精准性和互动性；通过线上线下整合营销，满足客户线上与线下的立体交互需求，线上线下形成营销合力，提升营销效率。
[ 课程时间 ] 2天
[ 课程形式 ] 公开课、总裁班、内训
- 工作坊 - 案例分析 - 小组讨论 - 讲授 - 游戏
- 练习 - 角色扮演 - 教练式、互动式教学 - 视频
[ 课程大纲 ]
第一篇：电子银行战略选择技术
1、【案例分析】电子银行战略价值-工商银行案例
2、【小组竞技】《迷失丛林》
3、【小组讨论】战略缺失与战略分歧
4、【案例分析】战略分析工具与战略选择
5、【WorkShop工作坊】
-《 SPACE：电子银行战略地位态势与行动评估》
- 工作坊成果点评
6、【家庭作业】《全球银行业展望》报告摘要
第二篇：电子银行营销迭代
1、【室内微拓展】电子银行营销压力测试
2、【小组竞技】中行网银新模式
- 工商银行案例分析对比
3、【角色扮演】信用卡是一种什么样的工具？
- 各种VIP卡的启示
- 汽车产业链大数据的教训
- 芝麻信用与银行业务的融合？
4、【案例分析】微信银行与手机银行
- 浦发银行微信银行案例分析
- 浦发银行手机银行案例分析
- 农商行如何激活手机银行？/盘活手机银行？
5、【案例分析】如何组合产品形成主动服务？
- 招商银行案例分析
6、【小组竞技】电子银行社会化营销模式创新-工商银行案例分析
- 如何利用电子渠道营销个人贷款？
- 南京银行案例分析
- 课堂练习：《如何全面优化设计？》
7、【角色扮演】营销三维模型的启示
第三篇：智慧银行建设
1、【案例分析】银行互联网化-四化建设
2、【案例分析】智慧银行集中亮相：建设案例分析
3、【角色扮演】营业模式的销售化与智能化：民生银行案例
4、【小组讨论】农村金融服务室的建设与业务发展研讨
5、【角色扮演】现在就是未来
- 未来银行案例研讨：交通银行案例
6、【案例分析】银行互联网化经验教训
第四篇：挑战互联网银行
1、【案例分析】就这样被互联网银行颠覆？
- 网商银行案例分析
- 微众银行案例分析
- 80/20法则与80/2法则
2、【小组竞技】竞争五力模型与奔腾年代
3、【小组竞技】银行超越客户期望的12种方式
4、【小组竞技】如何避免灾难性的循环？
5、【小组讨论】互联网金融背景下电子银行营销创新
- 《互联网金融背景下电子银行营销创新》导读
6、【小组讨论】坚实的未来与信心的未来
- 行动方案
- 互联网金融创新方程式
第五篇：商业银行互联网金融应对策略
1、【小组竞技】《迷失》
2、【WorkShop工作坊】《IFE》
- SPACE & IFE
3、【小组讨论】智慧银行模式
4、【小组讨论】互联网金融趋势
5、【案例分析】银行应对策略方向
6、【案例分析】数字技术优化
7、【案例分析】银行应对策略6大战术支撑点
8、【小组讨论】银行应对策略战略制高点
- 银行大数据营销
9、【小组讨论】银行应对策略资源整合
- 有哪些互联网工具？
- 合作伙伴在哪里？
- 淘宝下乡的影响？ | 电商下乡的合作机会？
10、【小组讨论】以信息为主导实施转型
- 创建以客户为中心的银行
11、【小组讨论】银行的机会与挑战
12、【小组讨论】应对策略落地路径分析
- 平台/客户
- 区块链、雾计算与物联网IOT机会
- 贵农云案例分析
13、【案例分析】特色化与主题
- 案例分析
14、【WorkShop工作坊】特色化元素选取与主题本质提炼融合
- 工作坊成果点评
15、【小组讨论】银行的本质？
- 颠覆IPC技术
第六篇：大数据与直销银行
1、【案例分析】大数据风控技术迭代
2、【案例分析】大数据时代营销创新
- 魔镜案例
3、【小组练习】追求个性化体验
4、【案例分析】如何借直销银行实现弯道超车？
5、【小组讨论】直销银行三步曲
6、【小组练习】直销银行设计
第七篇：跨越互联网金融战略转折点
1、【案例分析】电子银行变革创新 -《老革命遇到新问题，如何创新？》
2、【角色扮演】冲击与激励
- 什么是最有效的激励方式？
3、【小组竞技】跨越互联网金融战略转折点
要点回顾 | 问题答疑
